当前我国物流金融发展的解决方案研究

文/梅波

在我国经济进入国内国际双循环的新发展背景下，物流业面临着新的发展机遇。物流金融是物流业发展的重要支撑和重要保障之一，随着我国经济及物流行业的升级转型，物流金融面临着广阔的发展前景。在信息化时代，提升供应链物流业运转效率，降低物流业成本，为物流经济服务是物流金融的主要职能，但是也应看到，物流金融也面临着一些风险和困难，需要采用合理的对策加以规避和解决。本文就当前我国物流金融发展的优势和问题进行分析，并提出对应的解决方案。进入新世纪以来，随着经济全球化快速深入推进，我国经济也逐渐融入世界经济发展洪流中。物流业作为我国重要的产业之一，在促进我国经济发展方面发挥着非常重要的作用，为我国经济发展增添了新的活力，但也应该看到，自新冠疫情暴发以来，经济全球化遇阻，世界经济发展的不确定性增强，全球供应链断裂风险增加，在此背景下，我国经济发展也面临着一些挑战。物流产业的优势，在于物流业务能够融合供应链中的每一个业务环节，在适当时机快速发展金融业务，不但能够解决企业面临的融资困境，使企业顺利应对风险挑战，还能够支持企业实现可持续发展，进而提升经济活力。因此，无论是对供应链上的企业，还是相关金融机构和物流企业，提升供应链和物流产业的发展质量，都能够在激烈的市场竞争中占据一席之地[1]。

物流金融注重供应链进程中的资金流循环，能够服务于信息流及物流，其能够融合到物流中的从订单到结算的全流程。当前，我国物流业进入新的发展阶段，随着市场竞争的加剧，物流行业和企业需要不断创新发展模式以适应新的变革，不断提升行业发展质量和企业服务质量，使物流业不断增值，提升自身竞争力。物流金融业务是一种新型发展模式，通过对物流业务的研究，使物流金融成为引领物流业务发展的重要引擎。无论是存货类融资，还是应收预付类融资，我国的物流企业与相关的金融机构进行合作，不断开拓新的业务模式，有效解决了物流企业融资难的问题。物流金融业务是金融业和物流业相互合作发展的重要业务方式之一，能够使物流业不断实现增殖，带动物流企业的发展，使物流企业能够更好地服务于我国经济发展。传统的物流业需要更加快速地转型升级，适应互联网时代的发展需要，新型的物流业发展模式能够提升物流服务的效率，为客户带来更好的体验，不断满足客户的需求，同时也促进了物流业自身的发展。物流金融业务对于物流企业来说是一种新的商业发展方向，通过供应链对物流企业的每一个业务进程实现全过程的金融覆盖，对提升企业的竞争力有着正向的效应。如DELL、IBM 等公司认为，供应链金融创新能够从多个角度提升企业的绩效及经济效益，一方面能够提升当前市场的发展质量，另一方面能够开拓新的市场模式。作为供应链金融的重要组成部分，物流企业在物流金融方向上的深度运营，能够使物流业的每一个运营环节加强衔接与对接，使物流业能够运用先进的信息资源和资金资源提升运营质量[2]。物流企业运营质量的提高将会对整个行业形成一种带动效应，其他物流企业也将从这种模式中汲取利益和经验，运用物流金融业务，会推动整个行业实现高质量发展。物流产业集群是物流业聚集发展的产物，其关键特征是在一定的地域区间，通过物流企业在业务链上的互动和交流，以满足该地域内物流业务的需要。在物流金融业务方面，大型的物流企业资源条件较好，处于有利地位；
规模较小、资源能力较弱的小型企业往往缺乏和相关金融机构合作的条件，较难得到金融机构的信任，开展物流金融业务有一定的困难。此外，在物流金融业务创新方面，开拓新型的模式同样需要良好的客观资源条件，在这一点上，大型物流企业也更具有优势，因此对于小型物流企业来说，应当不断提升自身的业务发展规模，可以借鉴和借助大型物流企业的优势和经验，并根据自身的实际情况，选择新的业务发展战略，不断提升经济效益和社会效益双重发展[3]。

（一）资金风险。与其他服务类行业相比，物流业的主要特征是周期较长且资金投入的金额较高，因此与其对应的运营成本管控要求也较高，面临的不确定性因素也较多，在此背景下，有的物流企业主要依靠金融贷款业务来融资，一旦管控出现问题，就会陷入资金链断裂的困境，从而使企业运营停滞，发展受阻[4]。物流企业的几个主要的运营阶段是运输、储存等等，这些阶段需要大量的资金做后盾，打开运营渠道，因此需要加强同金融机构的合作，不断提升运营质量。此外由于当前我国物流金融相关业务还不完善，大部分物流企业在贷款时只能通过资本市场融资和自身的授信来开展，这两种方式都存在着一定风险。首先应当看到自身授信的成本较高，金融机构会从中调取一些利润；
或者，运用自身的信用能力举债，但是一旦意外风险发生，如经营不善等，就会发生还款困难的现象，降低企业的信用能力，使企业形象受损。资本市场融资成本较低，还款的周期比较漫长，资金周转运作不利的情况不易发生。随着物流金融的业务不断拓展，相关的物流企业必将需要更多的资金，那么如何提升融资质量，降低融资风险，就成为物流企业需要解决的一个难题。（二）信用风险。在物流金融中，还可能发生信用风险，信用风险发生的主要原因是出资方对借款方监督不善引起的，借款方在信用抵押、仓储和运输阶段相对复杂，一旦监管不力，会发生各种问题。物流金融关系到物流企业、金融机构和（第三方）借款方三个方面，物流企业作为中间的平台，同时面临着上下两游的信用风险。例如在物流金融体系中的应收账款保理融资模式，目标客户是一些小型的物流企业，这些企业规模有限，业务能力也有限，而且缺乏相对完善的管理模式，在运作时会经常出现产出不稳、产能利用质量偏低的现象，因此这类企业并不能很好地应对外界的财务风险，不能管控好相关风险，给物流金融的实际运作带来了重重困难[5]。（三）操作风险。当前的供应链物流体系依然存在着环节较多、流程繁琐、人工参与度高等特点，一套完整的物流体系包含了许多的环节，例如授权信用管理、质量检查、估价和运输、储存和交付等等，这些环节环环相扣，相互衔接，每一个环节都需要精细化管理，任何一个环节的停滞都会给整个供应链物流业务带来或大或小的影响。在一个中等规模的物流企业中，由于对人力资源的需求较大，操作类员工的人数往往占比最高，其能够完成一半以上的业务，但是也应当看到员工的人数增多往往会面临一些问题，如员工的专业技能较差，不能适应新的工作模式，又或者是面临一些操作风险，如错误评估质押产品可能会使融资贷款偏高、管理不到位致使存货出现损坏等等，这些操作风险都是客观存在的，一旦不能及时处理，将会给企业带来较大的损失。（四）信息风险。物流企业作为一种中间机构，需要将借款方的信用情况提供给金融机构，并使金融机构能够根据相关情况作出合理的决策。一旦出现信息传递漏误，将可能导致决策失误，会给后续业务开展和企业发展带来不良影响。

（一）积极运用信息技术优势。如今我国信息技术发展迅速，尤其是近年来5G的使用，将会大大提升我国的信息传递效率和信息传递的速度，将更多的业务纳入到先进的通信连接中。在物流金融中，相关的企业应积极作为，广泛连接好上下游的企业，应当和供应链信息数据积极融合，不断地提升服务能力，提升数据使用体验感，为实际业务提供较多的发展空间；
并且还应通过信息业务化，将信息技术融入物流金融的每一个环节，尤其应当使物流企业中国的订单、仓储和运输服务实现全流程信息化对接，提升服务效率，还应运用信息技术建立相关的模型，来评估信息化物流业务中的运营质量，并能够通过实时的信息化业务场景来解决担保业务、不动产抵押等的缺陷，不断地开辟新型的渠道，及时缩短供应链金融的服务流程，为企业快速进行金融借贷提供合理的保障，并提升决策效率[6]。（二）加强资金流监管。在资金流入中，物流金融的不少资金来源主要依据固有资产和不断的积累，因此物流企业应当打通资金渠道，提升资产利用能力，除了常用的几种融资方式外，还可以将企业的专利、长期应收款等作为融资依据；
同时，物流企业还应该提升自身信用能力，与同一家金融机构建立长期稳定的战略合作，降低成本、降低资金风险；
从资金流出的角度来看，应当做好程序审计，提升审批的质量，使每一笔资金的流出都能够溯源，追溯到个人，物流企业还应当加强同其他平台的合作，对资金实现全过程管理，使资金流能够保持畅通，在开展预算管理时，应当根据多方面的预算来开展滚动预测，对于一些与实际预算出入较大的缺口，应及时进行调控，如加大融资或内部升调等。（三）强化信息流监管。要从三个方面来提升监管质量，首先，应详细核查上下游供应商的相关信息，其次应提升信息流的传递质量；
最后应不断对物流业务的每一个环节进行追踪反馈，并开展风险管控。一要构建综合性的客户评价体系，选择好的供应商，并摒弃不精准的数据信息，运用先进的信息数据资料库来核对客户的信息；
二是物流企业应加强同银保监等机构的合作，动态监管信息流，防止虚假信息。其次，物流企业应将供应商的信用信息、过往的业务状况反馈给相关的金融机构，保障信息的精准，并结合相关材料进行核对，避免信息数据失真的现象。物流企业还应详细审查目标企业历史信用情况，看其所附属的信息资料是否被审批。当出现影响其偿债的不良信息时，应将具体的情况告知金融机构，以提升金融服务的质量[7]。（四）建立协同运行模式。物流业应当加强与供应链上其他产业的合作，建立协同运行的新体系。物流业具有较强的黏性，能够和金融业、商贸信息业、生活服务业等发生作用，运用自身独特的优势建立相互配合、共同发展的崭新的产业形态。如今我国经济呈现多元化发展趋势，各类经济有着较为密切的联系，因此物流金融业务的开展必须建立在产业协同的基础上，这种协同模式不仅要有相关的金融机构提供支撑与保障，还应有金融服务技术企业、基础服务商等提供技术和资源上的支持，唯有如此，物流金融运作模式才能不断完善，不断发展。例如，针对物流企业应当提供一系列的金融服务，如运费保理、服务险等。同时，协同模式更应当依赖物流企业之间的相互配合，物流企业之间应当加强联系，加强相互交流，在一些重要的业务中加强合作。物流核心企业可以提供多种职能服务模式，在大数据分析、仓储管理等方面提供一体化全流程供应链服务；
中小微企业应融入供应链协同运营，依靠核心企业促进自身的业务量不断增长，高质量运营，依靠核心企业较强的信用能力来获得资源。协同运行加快了供应链模式的快速发展，通过积极整合和共享先进的优势资源，使整个物流业得到高速发展，提升物流企业的经济效益，发挥物流金融优势，促进经济发展。

在新的发展阶段，物流业逐渐显现出新的特点，传统的物流业发展模式已经不能适应时代的需要和人民的需求，将供应链金融模式应用于物流行业的发展，将有利于提升物流行业的创新，推动物流行业的高质量发展，在我国经济发展中发挥出更重要的作用。

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